Las instituciones financieras se encuentran en la primera línea de riesgo de ser utilizadas como instrumentos para la comisión de los delitos de LA y FT. La variedad de servicios ofrecidos por éstas, el uso de nuevas tecnologías y el dinamismo que presenta el sector, son factores que las hacen atractivas para el lavado de activos. Sumado a ello, las metodologías de lavado utilizadas son cada vez más complejas y difíciles de detectar. El resultado es que las instituciones financieras se ven expuestas a un riesgo elevado de ser utilizadas para la comisión de estos delitos que, en muchas ocasiones, termina por hacerse efectivo.

Es en este aspecto que los supervisores deben cumplir un rol fundamental, orientando sus esfuerzos para que las instituciones financieras logren el mayor grado posible de cumplimiento de los estándares internacionales, de la adopción de mejores prácticas y del perfecciona­miento continuo de su normativa interna.

Para que el supervisor pueda cumplir el mencionado rol es necesario que en sus jurisdic­ciones existan condiciones previas de naturaleza exógena al mismo, sin las cuales éste no podrá desarrollar sus actividades de seguimiento y control en forma ade­cuada. Las precondiciones comprenden un marco jurídico adecuado, compromiso político de alto nivel y políticas de prevención de LA y FT basadas en riesgo. Dadas estas precondiciones, el supervisor debe dotarse de una estructura legal acorde a su rol. Se le deben asignar potestades y recursos (humanos y materiales) que permitan el desarrollo de su actividad de forma eficiente.

En el presente trabajo se desarrollarán los aspectos antes mencionados. Se describirán las precondiciones mínimas con que cada jurisdicción debe contar, el marco regulatorio básico aplicable a un supervisor en la materia, y se detallará un proceso de supervisión basado en riesgo, desarrollando sus etapas y las actividades a realizar en cada una de ellas.

The report is divided into three sections. The first section provides a general perspective on regulation, including the main Basel framework on which regulation is based in the different jurisdictions and how the region applied proportionality in regulation. The second section examines the standards’ implementation status corresponding to Pillar 1 of the Basel standards. That is, the definition of regulatory capital, capital requirements for risk coverage, and leverage. Finally, the third section analyzes the implementation of the four main principles that comprise Pillar 2 of the Basel standards.

El reporte se divide en tres partes. La primera parte ofrece una perspectiva general de la regulación. Esto incluye, el principal marco de Basilea en el que se basa la regulación en las distintas jurisdicciones, y cómo la región implementa enfoques de proporcionalidad en la regulación. La segunda parte examina el estado de implementación de los estándares correspondientes al Pilar 1 de Basilea. Es decir, definición de capital regulatorio, requerimientos de capital por cobertura de riesgo, y apalancamiento. Finalmente, la tercera parte analiza la implementación de los cuatro principios del Pilar 2 de Basilea.

The pandemic has made it clear that BRSA face formidable challenges, in debt management, budget policies, central banking and structural reforms, as they try to ensure that this global recovery gains traction and lays the foundation for strong growth and development in the long term, while protecting the most vulnerable people and sectors.

In this context, the Association of Supervisors of Banks of the Americas (ASBA) developed the research document: "L Lessons Learned from the Regulatory Measures Implemented to Face the COVID-19 Emergency." The document aims to provide an overview of the potential implications and lessons of the regulatory facilities implemented in the financial sector by countries in the region to deal with COVID-19.

La pandemia de COVID-19 ha inducido a la región de las américas a una de las mayores contracciones económicas que se tengan registro. Sin embargo, en medio de la incertidumbre y turbulencia financiera de estos dos últimos años, las Autoridades de Regulación y Supervisión (ARS) han sido una fuente de resiliencia. Gracias a las importantes reformas posteriores a la crisis de 2007-2009, los bancos de la región se encuentran mejor capitalizados y más líquidos por lo cual no sufrieron de estrés inmediato, al contrario, en acompañamiento de las medidas regulatorias y supervisoras, el sector bancario ha sido participe en apoyar las necesidades de financiamiento del sector real y aminorar los impactos económicos relacionados al COVID-19.

La pandemia ha dejado en claro que las ARS se enfrentan a desafíos formidables, en gestión de la deuda, políticas presupuestarias, banca central y reformas estructurales, mientras intentan garantizar que esta recuperación mundial gane tracción y sienta las bases para un crecimiento y desarrollo sólidos a largo plazo, al mismo tiempo que se protege a los más vulnerables.

Bajo este contexto, la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) desarrolló el documento de investigación: “Lecciones sobre las Medidas Regulatorias Implementadas para Enfrentar la Emergencia del COVID-19”. El documento tiene por objetivo proporcionar una visión general sobre las implicaciones potenciales y las lecciones de las facilidades regulatorias implementadas en el sector financiero por países de la región para hacer frente al COVID-19.

The questionnaire had the goal of finding what the regulating and supervising authorities were expecting to be the effects on the financial systems of the current global and regional situation.

The document offers a brief analysis on the risks for the financial sector that have been enhanced or created anew as a result of the Covid-19 pandemic. It also includes the macroeconomic perspectives, financial panoramas and considers the changes and adjustments that were made to the usual methods of supervision of financial entities. Finally, the expectation for banking supervision and regulation for 2021. (Texto en inglés)

1. Cuestiones generales para las Autoridades Financieras de las Américas
2. Valoración de activos, datos y modelos de riesgos
3. Preocupaciones de clasificación de activos
4. Preocupaciones prudenciales

El presente documento rescata los puntos más relevantes de la discusión, los cuales se espera que sean de utilidad para las Autoridades de Regulación y Supervisión de la región. (Texto en inglés)

1. Cuestiones generales para las Autoridades Financieras de las Américas
2. Valoración de activos, datos y modelos de riesgos
3. Preocupaciones de clasificación de activos
4. Preocupaciones prudenciales

El presente documento rescata los puntos más relevantes de la discusión, los cuales se espera que sean de utilidad para las Autoridades de Regulación y Supervisión de la región.

• * Estrategia Nacional de Ciberseguridad y el rol del regulador
• * Respuesta a ciberincidentes y compartición de datos
• * Prevención y Auditorias
• * Elementos clave para la regulación

El presente documento rescata los puntos relevantes de la discusión sostenida por expertos de las instituciones Miembro de ASBA, los cuales se espera sean de utilidad para las ASR (Autoridades de Regulación y Supervisión) de la región.

La discusión, que contó con la participación de los supervisores miembros de ASBA, una selección de países extranjeros y expertos del sector privado plantea un análisis sobre la tendencia de las nuevas tecnologías en el sector financiero, su integración en los marcos de regulación y supervisión, así como, una reflexión sobre su impacto potencial en la solidez y seguridad del sector. Todo ello, además, desde una perspectiva de enfoque sobre su impacto en el panorama financiero de las Américas.

Este documento aborda, entre otros temas, las nuevas tecnologías identificadas como las más disruptivas, las oportunidades y los desafíos derivados del uso de estas nuevas tecnologías en el sector financiero, el papel de los usuarios y la entrada de grandes empresas de tecnología (Big Tech) en la provisión de servicios financieros.

Por lo anterior, desde 2016 ASBA tomó la decisión de levantar la Encuesta de Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria de las Américas entre sus Miembros Asociados. La finalidad de la encuesta es conocer las expectativas de los reguladores y supervisores de la región respecto al impacto de la coyuntura global y regional sobre el sistema financiero. Esta información ha permitido a ASBA ajustar sus servicios de discusión técnica y de capacitación a temas de interés y relevancia para la estabilidad financiera. (Texto en inglés)

Por lo anterior, desde 2016 ASBA tomó la decisión de levantar la Encuesta de Expectativas de Regulación y Supervisión Bancaria de las Américas entre sus Miembros Asociados. La finalidad de la encuesta es conocer las expectativas de los reguladores y supervisores de la región respecto al impacto de la coyuntura global y regional sobre el sistema financiero. Esta información ha permitido a ASBA ajustar sus servicios de discusión técnica y de capacitación a temas de interés y relevancia para la estabilidad financiera.