En febrero de 2024, los Ministros de Finanzas y Gobernadores de Bancos Centrales del G20 solicitaron a la FSB que realizara una evaluación de las iniciativas regulatorias y de supervisión asociadas con la identificación y evaluación de los riesgos financieros relacionados con la naturaleza, incluyendo investigar la percepción de los bancos centrales y supervisores sobre si la degradación de la naturaleza, como la pérdida de biodiversidad, es un riesgo financiero relevante.

La evaluación resume las iniciativas regulatorias y de supervisión actuales y planificadas, y presenta los principales desafíos para las autoridades en la identificación, evaluación y gestión de los riesgos financieros relacionados con la naturaleza. El informe también incluye algunos estudios de caso sobre iniciativas de autoridades y organizaciones internacionales (la Red para la Ecologización del Sistema Financiero (NGFS), el Banco Mundial, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), el Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con la Naturaleza (TNFD), el Banco de los Países Bajos (DNB).

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El Comité recibe comentarios sobre la propuesta de Principios para la gestión sólida del riesgo de terceros, los cuales deben ser enviados a https://www.bis.org/bcbs/commentupload.htm antes del 9 de octubre de 2024.

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• Los bancos centrales deberían acoger la inteligencia artificial (IA), anticipando su impacto en la economía y el sistema financiero y aprovechándola en sus propias operaciones. La adopción generalizada de la IA podría repercutir en la dinámica de la inflación.
• Uno de los sectores más expuestos a los beneficios y riesgos de la IA es el financiero. Los beneficios incluyen mejoras en los préstamos y los pagos, y los riesgos incluyen ciberataques más sofisticados.
• La creciente importancia de los datos como piedra angular de la revolución de la IA apremia la cooperación entre los bancos centrales.

La rápida adopción de la IA exige que los bancos centrales acojan esta nueva tecnología, ha afirmado el Banco de Pagos Internacionales (BIS), instando a los responsables de las políticas a anticipar los efectos transformadores de la IA en la economía y a utilizarla para perfeccionar sus propias herramientas analíticas en pos de la estabilidad financiera y de precios.

El capítulo especial del Informe Económico Anual 2024 del BIS expone las implicaciones de las nuevas aplicaciones de la IA para los bancos centrales. La IA está posicionada para influir en el sistema financiero, los mercados de trabajo, la productividad y el crecimiento económico. Con una adopción generalizada, podría aumentar la capacidad de las empresas para ajustar los precios más rápidamente en respuesta a los cambios macroeconómicos, con repercusiones en la dinámica de la inflación. La labor de los bancos centrales como administradores de la economía también se verá directamente afectada, dado su rol como usuarios de primera línea de las herramientas de IA.

Entre los casos de uso de la IA por parte de los bancos centrales se incluye la mejora de las previsiones a muy corto plazo (nowcasting) mediante el uso de datos en tiempo real para predecir mejor la inflación y otras variables económicas, así como la búsqueda de vulnerabilidades en el sistema financiero, lo que permite a las autoridades gestionar mejor los riesgos. Los datos se han convertido en un recurso aún más valioso con la llegada de la IA y serán la piedra angular del uso de esta tecnología por parte de los bancos centrales.

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Actualmente, la mayoría de los centros de datos se encuentran en países de altos ingresos, y la expansión se da principalmente en economías de ingresos medianos-altos. Esto resulta en una disparidad significativa en la capacidad de los centros de datos. Para cerrar esta brecha digital, es crucial aumentar las inversiones en centros de datos en economías de bajos ingresos.

El informe examina los impulsores del crecimiento de la infraestructura de la nube y los datos en los mercados emergentes, incluyendo modelos de negocio, políticas y entornos regulatorios. Destaca los desafíos que enfrentan las economías de ingresos bajos y medios para atraer inversiones en estas áreas.

Crear un entorno propicio para la inversión privada en infraestructura de la nube y los datos requiere un entorno empresarial estable, una fuerza laboral capacitada, regulaciones claras y energía y banda ancha confiables y asequibles. Los esfuerzos también deben dirigirse a reducir el tiempo desde el concepto hasta el lanzamiento de la infraestructura de la nube, simplificar el acceso a recursos de tierra y agua, y priorizar la sostenibilidad para minimizar el impacto ambiental a través de regulaciones e incentivos.

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Instituto de Estabilidad Financiera (FSI)

• Casi todas las autoridades financieras tienen iniciativas suptech en curso que se centran en cuatro áreas: visualización de datos, informes regulatorios, evaluación de riesgos financieros y automatización supervisora.
• Debido a restricciones organizativas, legales o de infraestructura, las autoridades financieras dependen principalmente de recursos internos para desarrollar soluciones suptech y mucho menos de proveedores privados o colaboraciones con otras autoridades. Si las autoridades financieras se involucran con proveedores de suptech, es principalmente en el desarrollo de soluciones de informes regulatorios.
• Los proveedores de suptech son generalmente optimistas sobre la dirección futura del mercado suptech a pesar de su tamaño inherentemente pequeño. Sin embargo, encuentran difícil interactuar con las autoridades financieras porque no tienen una visión clara de las necesidades de las autoridades, los procesos de adquisición son complejos y existen silos organizacionales.
• Por lo tanto, hay espacio para mejorar la participación del sector privado y la colaboración con otras autoridades en el desarrollo y adopción de soluciones suptech. Esto implicaría facilitar la transparencia en los requisitos suptech, simplificar los procesos internos y establecer infraestructuras y políticas que sean más propicias para una colaboración segura.

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El informe revisa el uso de tecnologías innovadoras clave en varios aspectos de la cadena de valor bancaria, incluyendo interfaces de programación de aplicaciones, inteligencia artificial y aprendizaje automático, tecnología de libro mayor distribuido y computación en la nube. También considera el papel de los nuevos proveedores habilitados tecnológicamente (por ejemplo, bigtech, fintech y proveedores de servicios terceros) y modelos de negocio.

Aunque la digitalización puede beneficiar tanto a los bancos como a sus clientes, también puede crear nuevas vulnerabilidades y amplificar los riesgos existentes. Estos pueden incluir mayores riesgos estratégicos y reputacionales, un mayor alcance de factores que podrían poner a prueba el riesgo operativo y la resiliencia de los bancos, y riesgos potenciales a nivel de sistema debido a mayores interconexiones. Los bancos están implementando diversas estrategias y prácticas para mitigar estos riesgos, pero los procesos efectivos de gobernanza y gestión de riesgos siguen siendo fundamentales.

La digitalización plantea implicaciones regulatorias y de supervisión tanto para los bancos como para los supervisores. Estas incluyen:

• monitorear los riesgos en evolución y adoptar un enfoque responsable hacia la innovación;
• proteger los datos e implementar procesos robustos de gestión de riesgos; y
• asegurar los recursos necesarios, el personal y las capacidades para evaluar y mitigar los riesgos derivados de las nuevas tecnologías y modelos de negocio.

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El informe ofrece una instantánea global de varias facetas de la tecnología de supervisión (suptech), incluidas la infraestructura y las tecnologías digitales subyacentes, los casos de uso de supervisión respaldados, los enfoques empleados para desarrollar e implementar aplicaciones suptech y los retos y riesgos relacionados. También presenta un análisis interanual utilizando datos de la Encuesta sobre el Estado de SupTech 2022.

El Informe sobre el Estado de SupTech 2023 se centra en cómo está evolucionando el desarrollo y la implementación de suptech en todo el mundo, extrayendo conclusiones de la información proporcionada por 64 autoridades financieras, como bancos centrales, autoridades del mercado de valores y capitales, autoridades de conducta financiera y supervisores de seguros de seis continentes. La encuesta de este año aprovecha el Informe 2022 como referencia para ofrecer una imagen de las tendencias emergentes, los retos nuevos y persistentes, las estrategias en proceso de maduración y las repercusiones logradas. En comparación con el año pasado, la encuesta de 2023 incluye cinco veces más preguntas, lo que permite un análisis sustancialmente más detallado y extenso, con la contrapartida de tener una muestra más pequeña de encuestados.

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Con la digitalización en auge, las tecnologías en evolución y crecientes tensiones geopolíticas como telón de fondo, los riesgos cibernéticos están en aumento. El capítulo 3 del Informe sobre la Estabilidad Financiera Mundial del FMI concluye que, si bien hasta la fecha los incidentes cibernéticos no han sido sistémicos, el riesgo de pérdidas cuantiosas debido a ese tipo de incidentes ha aumentado.

El sector financiero está muy expuesto, y un incidente cibernético grave podría entrañar riesgos para la estabilidad macrofinanciera al provocar una pérdida de confianza, perturbaciones en los servicios críticos y efectos de contagio en otras instituciones debido a interconexiones tecnológicas y financieras. Por más que una legislación mejor para temas cibernéticos y la existencia de programas de gobernanza cibernética en las empresas pueden contribuir a mitigar estos riesgos, los marcos de política cibernética siguen siendo en general inadecuados, sobre todo en las economías de mercados emergentes y en desarrollo. Por lo tanto, es necesario mejorar la resiliencia cibernética del sector financiero mediante el desarrollo de estrategias nacionales de seguridad cibernética adecuadas, marcos de regulación y supervisión apropiados, una fuerza de trabajo capacitada en materia de seguridad cibernética y acuerdos nacionales e internacionales de intercambio de información.

Para permitir un seguimiento más eficaz de los riesgos cibernéticos habría que reforzar los intercambios de información sobre incidentes cibernéticos. Los supervisores deberían exigir a los miembros de los directorios de las empresas que rindan cuentas en cuanto a la gestión de la seguridad cibernética de las instituciones financieras y la promoción de una cultura de riesgo adecuada, la "higiene" cibernética y la capacitación y sensibilización en materia cibernética. Para limitar las potenciales perturbaciones, las instituciones financieras deberían formular y poner a prueba procedimientos de respuesta y recuperación ante ataques, y las autoridades nacionales deberían desarrollar protocolos de respuesta y marcos de gestión de crisis eficaces.

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La Guía de la FSB disposiciones para apoyar la continuidad operativa en la resolución, publicada originalmente en 2016, establece arreglos para apoyar la continuidad de esos servicios en caso de resolución. La guía ayuda a las autoridades de supervisión y resolución, y a las instituciones financieras a evaluar si las instituciones financieras sujetas a los requisitos de planificación de la resolución cuentan con disposiciones adecuadas para apoyar la continuidad operativa si la empresa entra en resolución. Abarca marcos legales, contractuales y de gobierno, recursos, sistemas de información gerencial y recursos financieros.

Como parte de la digitalización del sector de servicios financieros, las instituciones financieras han aumentado su dependencia de proveedores de servicios externos para respaldar servicios compartidos críticos en los últimos años. Esto puede brindar múltiples beneficios a las instituciones financieras, incluida la flexibilidad, la innovación y una mayor resiliencia operativa. Sin embargo, si no se gestiona adecuadamente, la interrupción de los servicios compartidos críticos podría afectar la prestación continua de funciones críticas, lo que representa riesgos para una resolución ordenada y, en algunos casos, para la estabilidad financiera.

La Guía de 2016 se ha publicado para incluir una nota complementaria sobre la digitalización de los servicios compartidos críticos como anexo. La nota complementaria no crea ninguna guía o requisito nuevo. Más bien, especifica, para cada sección de la Guía de 2016, cómo deben pensar las autoridades y las empresas en la continuidad de los servicios compartidos críticos en la resolución cuando esos servicios son digitales.

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Los CCDR destacan el potencial de que el desarrollo y la resiliencia se refuercen mutuamente, ya que las economías resilientes están mejor equipadas para manejar los choques climáticos. También señalan numerosas estrategias de adaptación rentables con altos retornos económicos y sociales. Además, los informes muestran que priorizar las vías de desarrollo con bajas emisiones puede generar un crecimiento económico similar o incluso más rápido en comparación con los enfoques tradicionales, pero lograr esto requiere un entorno propicio adecuado, políticas bien diseñadas y el apoyo de la comunidad internacional.

Se necesitan inversiones significativas para lograr un desarrollo resiliente y con bajas emisiones, y el sector privado juega un papel crucial. Existe la necesidad de esfuerzos bien coordinados entre diversos sectores y de la cooperación internacional.

Aprovechar las oportunidades identificadas en los CCDR requiere abordar desafíos como la gobernanza y la asignación ineficiente de recursos. Los informes sugieren formas en que los países pueden fortalecer sus marcos legales y optimizar el gasto de recursos. En general, los CCDR brindan información valiosa para que los gobiernos, las partes interesadas y el Banco Mundial prioricen las acciones, las inversiones y el intercambio de conocimientos, contribuyendo en última instancia a un mundo libre de pobreza en un planeta habitable.

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La 13ª edición de este informe conjunto se basa en datos de encuestas a 86 bancos de 37 países y destaca los problemas que los directores de riesgo (CRO) consideran más urgentes para sus organizaciones, ahora y en el futuro.

El informe conjunto de la encuesta, titulado "Gestionando la volatilidad persistente: el rol cambiante del CRO y la necesidad de agilidad organizacional", encuentra que los CRO de hoy enfrentan una complejidad mayor causada por riesgos superpuestos y correlacionados, casi todos los cuales parecen estar aumentando en urgencia. A corto plazo, casi tres de cada cuatro CRO identificaron el riesgo cibernético como su principal preocupación para los próximos 12 meses (73%), además de dos tercios (66%) de los encuestados que mencionaron el riesgo de liquidez como el principal riesgo financiero para el próximo año.

Cuando se trata del principal riesgo para los próximos cinco años, los directores de riesgo de banca global ven al riesgo climático y relacionado con la naturaleza, el uso de aprendizaje automático e inteligencia artificial y la disrupción de la industria debido a las nuevas tecnologías como las mayores prioridades.

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