La disminución en el acceso a servicios de banca corresponsal en mercados emergentes: Tendencias, impactos y soluciones

Desde la crisis financiera, los bancos globales han revisado y en muchas ocasiones cancelado o limitado sus relaciones de banca corresponsal (también conocido como de-risking) a diferentes regiones, jurisdicciones o categorías de clientes. Este estudio abarca ocho países (Bangladesh, Guatemala, México, Filipinas, Samoa, Sudáfrica, Tonga y Jamaica) donde el impacto macroeconómico del de-risking parece limitado, pero la existencia de micro-efectos importantes y distorsiones en el mercado requiere mayor atención. En la mayoría de los casos, el de-risking es causado por los costos de cumplimiento, principalmente relacionados con los requerimientos de AML/CFT, y dificultades relacionadas con la banca corresponsal como ser una baja rentabilidad.

Para abordar estas situaciones, el documento propone las siguientes ideas: (i) Recopilar datos sobre la cancelación de relaciones de banca corresponsal, así como las industrias y tipos de actividades afectadas por el de-risking; (ii) Alentar a los bancos en riesgo de perder su corresponsalía a que incluyan este hecho en su plan de contingencia, como parte de los requerimientos prudenciales y las prácticas de supervisión; (iii) Establecer o mantener canales de comunicación entre los bancos corresponsales y los bancos respondedores; (iv) Fortalecer el régimen AML/CFT garantizando que los recursos se asignen y utilicen de acuerdo a los riesgos. En particular, se debe prestar atención a mejorar la supervisión de los Operadores de Transferencia de Dinero; (v) Las Fintechs, debidamente reguladas, tienen un gran potencial para reducir el costo de cumplimiento, reducir el uso de efectivo, aumentar el monitoreo y aumentar la confianza de los bancos corresponsales en los sistemas nacionales.
(Texto Original en inglés)