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La implantación de innovaciones financieras tecnológicas en la región y su regulación, forman una parte importante dentro del interés de los Miembros Asociados de ASBA. En relación con este interés, esta semana se recomienda el siguiente documento que identifica cuatro facilitadores normativos básicos y describe cómo se han implementado en la práctica. Los autores se enfocan en los servicios financieros digitales (SFD) que se dirigen específicamente a los segmentos excluidos y desatendidos del mercado. Los facilitadores son: (i) Emisión de dinero electrónico no bancario. Un requisito básico es crear una licencia especializada para que los proveedores de SFD no bancarios emitan cuentas de dinero electrónico sin estar sujetos a todas las reglas prudenciales que aplican a los bancos comerciales y sin que se les permita intermediar fondos. (ii) Uso de agentes. Los proveedores de SFD, tanto bancarios como no bancarios, pueden utilizar agentes para proporcionar a los clientes acceso a sus servicios. (iii) Debida Diligencia del Cliente Basada en Riesgo (CDD). Se adopta un marco de lucha contra el lavado de dinero proporcional que permite una CCD simplificada para cuentas y transacciones de bajo riesgo. Esto último puede incluir abrir y utilizar cuentas de dinero electrónico y realizar transacciones extrabursátiles con proveedores de SFD. (iv) Protección del consumidor. Las reglas de protección al consumidor se adaptan a la gama completa de proveedores y productos SFD, proporcionando un margen necesario de seguridad y confianza.
(Texto Original en inglés)
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